保険診断とは

保険診断とは、今の保険がお客様のライフプランに合っているか検証することをいいます。

具体的には、今の保険の保障額、保険料、解約返戻金について、加入時だけでなく、その後の推移も含めて全体像を明らかにし、それがお客様のライフプランに合っているか検証していきます。

なぜ保険診断が必要かといいますと、一般的に加入時の内容は皆さんよく覚えていらっしゃるのですが、実は生命保険というのは気を付けないと加入後に思ってもみない"変化"をするものなのです。

ご存知の方も多いと思いますが、例をあげますと．．．

ある日保険会社から１枚のハガキが届きました。そこには．．．
「来月から毎月の保険料が２倍になります。お支払い頂けない場合は今の5,000万円の保障が来月から200万円に下がります。」という趣旨のことが書かれていました。
もし予めこのような仕組みであることを知らなかったとしたら、家計のやりくりが大変になってしまうかもしれません。

ようやく定年を迎え、保険料の支払いも終わったと思った矢先、また保険会社から１枚のハガキが届きました。そこには．．．
「長年保険料をお支払い頂きまして有難うございました。但し、医療保障を今後も継続される場合は一時金で○○○万円をお支払い頂く必要があります。お支払い頂けない場合は医療保障は今月で打ち切りとなります。」という趣旨のことが書かれていました。
老後は医療保障のニーズが最も強くなる時期です。予めこのような仕組みであることを知らなかったとしたら、退職金等から一時金を支払わざるを得ず、老後の家計のやりくりが大変になってしまうかもしれません。

このように予め今の保険の全体像を把握しておくことは非常に重要です。
そこで次に簡単なセルフチェックを用意しましたので、ちょっとご自分で確認してみてください。
いくつか分からない点がありましたら保険診断を受けることをお勧めします。

• 今の保障額を知っている

• 保障額が今後どのように推移していくか知っている

• 保障額の推移が必要保障額の推移と一致していることを確認したことがある

• 今の保障額（入院給付金日額）を知っている

• 保障額がいつまで続くか知っている

• 何日以上入院すると給付金が受け取れるか知っている

• １入院あたりの給付限度日数を知っている（60日、120日、360日、1000日等）

• 保険料をいつまで支払うか知っている

• 保険料が今後上がるか上がらないか知っている

• 医療保障が特約になっている場合、保険料の支払いが終わってからもまとまったお金
  を支払わないと医療保障が打ち切られる場合があることを知っている

• トータルで支払う保険料がどのくらいか知っている

• 保険料の支払いが終わった時にどのくらいのお金が貯まるか知っている